אחים/אחיות, צוות "לא לבד".
תודה על השתתפותכם בשיח. תודה למנחה – כרמי אור, על הזמן והכלים.
מקווים שהשיח בנושא פתח/האיר משהו לכל אחד ואחת. בכל מקרה, מצורפים כלים שימושיים , טיפים ואינפורמציה להשלמת הנושא.
תכנית כלכלית – מיפוי, תכנון ופתרונות
איך בונים תכנית כלכלית? מה נכון עבורי בהתאמה למשפחה שלי ? מצגת בסיסית להבנת המצב | כרמי אור.
מיפוי כלכלי – בסיס לכל תוכנית
טבלת המיפוי (המעצבנת אך ההכרחית) מהאתר של כרמי אור. למלא לבד (4 לשוניות של פרטים למלא).
לייצר תקציב חודשי על הטבלה השנייה שבאותו דף (יש לשונית לכל חודש).
זה מעצבן, סיזיפי ולוקח בערך שעתיים אם יש לנו את כל המסמכים הנדרשים
אבל זה קריטי כדי להבין דפוסי עבר, עלויות ועוולות שאנחנו גורמים לעצמנו.
רק מתוך תמונה מלאה, נוכל לקבל החלטות טובות ומועילות לעתיד
אז קדימה לעבודה…
ניהול שוטף של תקציב הבית
האם אנחנו מודעים באמת כמה עולה לנו להחזיק את הבית? בחודש? בשנה?
האם אנחנו שולטים בכל ההוצאות או שהן שולטות בנו?
מצ"ב טבלת אקסל לעשות קצת סדר בחיים…
חינוך פיננסי לילדים ולשיח הכלכלי בבית
מי שיש לו ילדים, אפשר להוריד מכאן פרק מתנה מהספר של כרמי אור – הפרק עוסק בחינוך פיננסי לילדים ולשיח הכלכלי בבית – יש גם 5 כללים לדיבור כלכלי עם ילדים בזמן משבר
אתר "האוצר שלי" – משרד האוצר
איך מנהלים את החיסכון לפנסיה?
מהו מסמך הנמקה?
פנסיה חובה לעצמאים – כמה להפקיד?
איך בוחרים חיסכון פנסיוני ? איך לנייד חיסכון פנסיוני?
איך בונים תקציב חודשי ?
כל זאת ועוד הרבה… באתר מאוד מושקע ומסודר של משרד האוצר (כן ..כן…).
הסברים, כלים, מחשבונים ועוד .
השלכות מגיפת הקורונה – שאלות ותשובות בתחומי הביטוח, פנסיה, גמל והשתלמות
קובץ עם כל השאלות והתשובות פתוחות בפניכם בנושאים הנ"ל.
מעגל השפעה או מעגל דאגה ?
מתוך: שבעת ההרגלים של אנשים אפקטיביים במיוחד / סטיבן קובי
ליקטה עבורנו – טל פסטרנק.
ארגון פעמונים
ארגון פעמונים פועל למציאות בה משפחות בישראל מנהלות את כלכלת הבית באופן נבון ואחראי.
באתר הארגון תוכלו למצוא עוד הרבה כלים רלבנטים לכלכלת הבית.
טיפים נוספים – כרמי אור
טיפים:
תהיו חלק מקבוצת החלפות, תעשו סדר בבית, תמסרו, תנקו, תמכרו, תשחררו חפצים – זה עושה טוב לנשמה ומאפשר בהירות.
קחו יום ותוציאו את כל דו"חות הפנסיה והקופות – תשימו לב אם אתם במסלול המתאים (כלל אצבע – ככל שיש לנו יותר שנים שהכסף שסגור – אפשר לסכן אותו יותר במסלולי מניות).
חשוב מאוד לבדוק – אם יש כסף שתרצו למשוך בקרוב – ראוי שיהיה דווקא במסלול סולידי ולא ייאבד מערכו.
נתחו את חשבון הבנק שלכם – אם יש יותר מידי עמלות, תתמקחו או תעברו בנק – זה ממש פשוט.
יש לא מעט השוואות באתרים פיננסים על גובה חבילות סלולר, עמלות בנק ועלויות שונות – תבדקו את עצמכם.
כנ"ל על עמלות כרטיסי אשראי ודמי אחזקת כרטיס.
קריטי – להיגמל מתשלומים! אין לנו שום מידע על כמה כסף ייכנס בעתיד ולכן אין עניין לפרוס לתשלומים. אם אין כסף לא קונים. ואם רוצים משהו אז פשוט שמים בשבילו כסף בצד ורק אז קונים. לבחון עסקאות ליסינג. לבחון אפשרויות למחזר משכנתא או להקפיא תשלומים (לתקופה מוגבלת עם ידיעה ברורה מה יקרה כשהתשלומים יחזרו – כחלק מתוכנית כלכלית מלאה ולא כפלסטר חד פעמי.
עצמאים – להעזר ברו'ח להכנת מאזן רווח והפסד כדי שהפרשי מיסוי לא יפתיעו אתכם בסוף השנה.
קריטי להכין תוכנית כלכלית לפחות לשנה קדימה, לפרק לתקציב חודשי ולעשות בקרה שבועית על התקציב.
אני לא מתחברת לסיזיפיות של טבלאות אקסל אבל כרגע, יש צורך "ללכת ברגליים" את ההחלטות שלנו ואין שום אפליקציה או פתרון אחר שיעשו את העבודה טוב יותר. זה לתקופה מוגבלת…
בהצלחה!
—
בברכה,
כרמי אור
בוטיק כלכלי
0505503302